Glossar: Festgeld & Sparen für Kinder – alle Begriffe einfach erklärt

Festgeld, Prolongation, Referenzkonto – wer zum ersten Mal Geld für sein Kind anlegt, stößt schnell auf Fachbegriffe, die Banken selten erklären. Dieses Glossar übersetzt die wichtigsten Begriffe rund um das U18-Festgeld in verständliches Deutsch: von A wie Abgeltungssteuer bis Z wie Zinstreppe. Jeder Eintrag ist bewusst kurz gehalten und über die Buchstaben-Navigation direkt ansteuerbar. Wo sich ein Thema vertiefen lässt, verweisen wir auf den passenden Artikel – einen Überblick über alle Beiträge finden Sie in unserem Ratgeber-Bereich, konkrete Antworten auf typische Elternfragen in den FAQ. Fehlt Ihnen ein Begriff? Schreiben Sie uns gern – wir erweitern das Glossar laufend.

A

Abgeltungssteuer

Pauschale Steuer von 25 Prozent auf Kapitalerträge wie Zinsen, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Bank behält sie direkt ein und führt sie an das Finanzamt ab. Bei Kindern fällt sie in der Praxis selten an: Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Zinserträge bis 1.000 Euro pro Jahr steuerfrei. → Sparerpauschbetrag optimal nutzen

Anlagebetrag

Die Summe, die bei Abschluss eines Festgelds einmalig eingezahlt und über die gesamte Laufzeit fest verzinst wird. Beim U18-Festgeld der Renault Bank direkt beträgt der Anlagebetrag mindestens 2.500 Euro, nach oben ist er grundsätzlich unbegrenzt. Während der Laufzeit lässt sich der Betrag weder aufstocken noch teilweise abheben.

D

Direktbank

Bank ohne eigenes Filialnetz, die ihre Konten ausschließlich online oder telefonisch führt. Weil Kosten für Filialen entfallen, bieten Direktbanken wie die Renault Bank direkt meist deutlich höhere Zinsen als klassische Filialbanken. Kontoeröffnung und Verwaltung laufen vollständig digital ab.

E

Einlagensicherung

Gesetzlicher Schutz von Bankguthaben in der EU: Pro Kunde und Bank sind Einlagen bis 100.000 Euro abgesichert, falls das Institut zahlungsunfähig wird. Das Guthaben eines Kindes zählt dabei als eigener Anspruch – unabhängig vom Vermögen der Eltern. Für die Renault Bank direkt greift die französische Einlagensicherung FGDR. → So sicher ist das Festgeld Ihres Kindes

Einmalanlage

Anlageform, bei der ein Betrag ein einziges Mal eingezahlt wird – im Gegensatz zum monatlichen Sparplan. Festgeld ist immer eine Einmalanlage: Es eignet sich für größere Summen wie Geldgeschenke oder bereits angespartes Guthaben ab 2.500 Euro. Wer stattdessen monatlich für sein Kind sparen möchte, nutzt dafür ein flexibles Tagesgeldkonto.

F

Fälligkeit

Der Zeitpunkt, an dem die Laufzeit eines Festgelds endet. Bei Fälligkeit überweist die Renault Bank direkt Anlagebetrag und Zinsen automatisch auf das U18-Tagesgeldkonto (Referenzkonto), sofern keine Verlängerung (Prolongation) vereinbart wurde. Eine Verfügung vor der Fälligkeit ist beim Festgeld grundsätzlich nicht vorgesehen.

Festgeld

Sichere Geldanlage mit fester Laufzeit und garantiertem Zinssatz. Der Zins steht bei Abschluss fest und gilt unverändert für die gesamte Laufzeit – beim U18-Festgeld der Renault Bank direkt aktuell bis zu 3,00 % p.a. Im Gegenzug ist das Geld bis zur Fälligkeit gebunden und nicht vorzeitig verfügbar. → Der große Ratgeber: Festgeld für Kinder

FGDR

Der Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution ist die gesetzliche französische Einlagensicherung. Sie schützt Guthaben bei französischen Banken wie der RCI Banque S.A., zu der die Renault Bank direkt gehört, bis 100.000 Euro pro Kunde. Der Schutzstandard ist durch die einheitliche EU-Richtlinie identisch mit dem deutscher Banken.

Freistellungsauftrag

Auftrag an die Bank, Kapitalerträge bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags (1.000 Euro pro Person und Jahr) ohne Steuerabzug auszuzahlen. Auch für Kinder lässt sich ein eigener Freistellungsauftrag stellen – die Zinsen des U18-Festgelds bleiben damit in aller Regel vollständig steuerfrei. → Freistellungsauftrag für Kinder richtig stellen

G

Girokonto

Konto für den täglichen Zahlungsverkehr wie Überweisungen und Kartenzahlungen – meist ohne oder mit minimaler Verzinsung. Für den Vermögensaufbau von Kindern ist ein Girokonto ungeeignet; es dient höchstens als Ausgangspunkt für Überweisungen auf besser verzinste Konten wie Tagesgeld und Festgeld.

Grundfreibetrag

Einkommen bis zum Grundfreibetrag von 12.348 Euro pro Jahr (Stand 2026) bleibt komplett einkommensteuerfrei – das gilt auch für Kinder. Zusammen mit Sparerpauschbetrag und Sonderausgaben-Pauschale können Kinder ohne weitere Einkünfte so mehrere tausend Euro Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei vereinnahmen, etwa in Verbindung mit einer NV-Bescheinigung.

K

Kapitalerträge

Sammelbegriff für Einkünfte aus Kapitalvermögen – insbesondere Zinsen aus Festgeld und Tagesgeld, aber auch Dividenden und Kursgewinne. Kapitalerträge unterliegen grundsätzlich der Abgeltungssteuer von 25 Prozent, bleiben aber bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags von 1.000 Euro pro Jahr steuerfrei.

Kindergeld

Staatliche Leistung für Eltern in Höhe von 259 Euro pro Monat und Kind (seit Januar 2026). Wer einen Teil davon regelmäßig zurücklegt, baut über die Jahre ein beachtliches Startkapital auf. Für das monatliche Ansparen eignet sich ein U18-Tagesgeldkonto; größere angesparte Beträge ab 2.500 Euro lassen sich anschließend im Festgeld fest verzinsen.

Kinderkonto

Oberbegriff für Konten, die auf den Namen eines Minderjährigen laufen – vom Taschengeld-Girokonto über das Tagesgeld bis zum Festgeld. Das Guthaben gehört rechtlich dem Kind; die Eltern verwalten es bis zur Volljährigkeit. Zur Eröffnung müssen beide Sorgeberechtigten gemeinsam zustimmen. → Festgeld für Minderjährige im Detail

L

Laufzeit

Der Zeitraum, für den das Geld beim Festgeld fest angelegt ist. Bei der Renault Bank direkt sind Laufzeiten von einem bis fünf Jahren wählbar; je länger die Laufzeit, desto höher der Staffelzins. Die Wahl sollte sich am Sparziel orientieren, denn eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen. → Welche Laufzeit passt zu Ihrem Sparziel?

M

Mindestanlage

Der kleinste Betrag, mit dem ein Festgeldkonto eröffnet werden kann. Beim U18-Festgeld der Renault Bank direkt liegt die Mindestanlage bei 2.500 Euro. Kleinere Summen lassen sich zunächst flexibel auf dem Tagesgeldkonto ansparen, bis diese Schwelle erreicht ist.

N

Nominalzins

Der vertraglich vereinbarte Zinssatz, mit dem der Anlagebetrag pro Jahr verzinst wird – ohne Berücksichtigung von Zinseszins oder Inflation. Beim Festgeld ist der Nominalzins für die gesamte Laufzeit garantiert. Wird die jährliche Zinsgutschrift auf dem Festgeldkonto wieder mitverzinst, liegt die tatsächliche Rendite sogar leicht darüber.

NV-Bescheinigung

Die Nichtveranlagungs-Bescheinigung stellt das Finanzamt aus, wenn das Gesamteinkommen – auch das eines Kindes – dauerhaft unter dem Grundfreibetrag bleibt. Legt man sie der Bank vor, zahlt diese sämtliche Zinsen ohne Steuerabzug aus, selbst oberhalb des Sparerpauschbetrags. Sie gilt in der Regel für drei Jahre.

P

p.a.

Abkürzung für lateinisch per annum, also pro Jahr. Zinssätze werden stets als Jahreszins angegeben: Beispielhaft gerechnet ergeben 2 % p.a. auf 2.500 Euro genau 50 Euro Zinsen pro Jahr. Bei mehrjährigen Festgeldern schreibt die Renault Bank direkt die Zinsen jährlich zum Jahresende sowie zum Fälligkeitstermin gut.

PostIdent

Identifikationsverfahren der Deutschen Post: Zur Legitimation zeigt man in einer Postfiliale seinen Ausweis vor, und die Identität wird gegenüber der Bank bestätigt. Bei der Kontoeröffnung für Kinder müssen sich in der Regel beide Elternteile legitimieren – wahlweise per PostIdent oder bequemer von zu Hause per VideoIdent.

Prolongation

Die Verlängerung eines Festgelds bei Fälligkeit. Bei der Renault Bank direkt lässt sich die Prolongation ab 35 Tagen bis spätestens zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit beauftragen; verzinst wird die neue Laufzeit zum dann gültigen Zinssatz. Ohne Prolongation fließen Anlagebetrag und Zinsen automatisch auf das Tagesgeldkonto zurück.

R

Referenzkonto

Das Konto, über das alle Ein- und Auszahlungen eines Festgeldkontos laufen. Beim U18-Festgeld der Renault Bank direkt dient das U18-Tagesgeldkonto als Referenzkonto: Es ist Voraussetzung für den Festgeldabschluss und nimmt bei Fälligkeit Anlagebetrag und Zinsen auf.

S

Solidaritätszuschlag

Ergänzungsabgabe von 5,5 Prozent auf die Abgeltungssteuer (nicht auf die Zinsen selbst). Zusammen ergibt sich eine Gesamtbelastung von rund 26,4 Prozent auf Kapitalerträge. Für Kinder mit Freistellungsauftrag fällt der Solidaritätszuschlag in aller Regel nicht an, weil schon keine Abgeltungssteuer einbehalten wird.

Sparbuch

Traditionelle Sparform mit heute meist nur noch symbolischer Verzinsung von 0,01 bis 0,1 Prozent. Für den Vermögensaufbau von Kindern ist das Sparbuch kaum noch geeignet: Festgeld bietet bei vergleichbarer Sicherheit ein Vielfaches an Zinsen, und Abhebungen größerer Beträge sind beim Sparbuch nur mit Kündigungsfrist möglich.

Sparerpauschbetrag

Freibetrag von 1.000 Euro pro Person und Jahr für Kapitalerträge. Auch Kinder haben einen eigenen Sparerpauschbetrag: Mit einem Freistellungsauftrag bleiben die Festgeldzinsen des Kindes bis zu dieser Grenze komplett steuerfrei – unabhängig vom Freibetrag der Eltern. → So nutzen Sie den Sparerpauschbetrag Ihres Kindes

Staffelzins / Zinsstaffel

Zinsmodell, bei dem der Zinssatz mit der Laufzeit steigt. Die Renault Bank direkt staffelt ihr U18-Festgeld über fünf Laufzeiten – aktuell von 2,75 % p.a. bei einem Jahr bis 3,00 % p.a. bei fünf Jahren. Der bei Abschluss gewählte Staffelzins gilt garantiert für die gesamte Laufzeit.

Steuer-Identifikationsnummer

Elfstellige, lebenslang gültige Nummer, die jeder in Deutschland gemeldeten Person zugeteilt wird – Neugeborenen automatisch kurz nach der Geburt. Banken benötigen die Steuer-ID des Kindes für die Kontoeröffnung und den Freistellungsauftrag. Sie steht im Zuteilungsschreiben des Bundeszentralamts für Steuern.

T

Tagesgeld

Flexibles, täglich verfügbares Sparkonto mit variablem Zinssatz. Tagesgeld ergänzt das Festgeld ideal: Es eignet sich für monatliches Sparen und die flexible Reserve, während Festgeld größere Beträge fest und mit garantiertem Zins anlegt. Bei der Renault Bank direkt ist das U18-Tagesgeldkonto zugleich Voraussetzung und Referenzkonto für das U18-Festgeld. → Alles zum U18-Tagesgeld auf u18tagesgeld.de

V

VideoIdent

Digitales Legitimationsverfahren, bei dem die Identität per Videoanruf mit Ausweisprüfung bestätigt wird – ganz ohne Weg zur Postfiliale. Die Legitimation ist damit in wenigen Minuten von zu Hause aus erledigt. Bei Konten für Minderjährige legitimieren sich beide Elternteile; für das Kind genügt je nach Alter Geburtsurkunde oder Ausweis. → Kontoeröffnung Schritt für Schritt

W

Wiederanlage

Erneute Anlage von Zinsen oder fälligem Kapital. Beim U18-Festgeld können die jährlichen Zinsen wahlweise dem Festgeldkonto gutgeschrieben werden – dort werden sie mitverzinst und erzeugen einen Zinseszinseffekt – oder auf das Tagesgeldkonto fließen. Bei Fälligkeit lässt sich der Gesamtbetrag per Prolongation erneut anlegen.

Z

Zinsbindung

Die feste Vereinbarung eines Zinssatzes für einen bestimmten Zeitraum. Beim Festgeld gilt die Zinsbindung über die komplette Laufzeit: Sinkende Marktzinsen können dem angelegten Geld nichts anhaben – steigende kommen allerdings auch nicht an. Wer flexibel bleiben will, kombiniert mehrere Laufzeiten zu einer Zinstreppe.

Zinseszins

Effekt, bei dem gutgeschriebene Zinsen in den Folgejahren selbst Zinsen erwirtschaften. Beim U18-Festgeld entsteht er, wenn die jährliche Zinszahlung dem Festgeldkonto gutgeschrieben wird. Beispielhaft bei 2 % p.a. gerechnet: 2.500 Euro wachsen mit jährlicher Wiederanlage in fünf Jahren auf rund 2.760 Euro – ohne Wiederanlage wären es 2.750 Euro. → So funktioniert der Zinseszins-Effekt

Zinstreppe

Anlagestrategie, bei der ein Betrag auf mehrere Festgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten aufgeteilt wird – etwa je ein Drittel auf ein, drei und fünf Jahre. So wird regelmäßig ein Teil fällig und kann zum dann aktuellen Zins neu angelegt werden. Die Zinstreppe verbindet die höheren Zinsen langer Laufzeiten mit regelmäßiger Verfügbarkeit. → Zinstreppe bauen: Laufzeiten im Vergleich