Festgeld-Laufzeit wählen: 1 bis 5 Jahre im Vergleich

Staffelzinsen im Überblick: 1 bis 5 Jahre

Die Renault Bank direkt staffelt die Zinsen des U18-Festgelds nach Laufzeit: Je länger Sie das Geld Ihres Kindes anlegen, desto höher fällt der Zinssatz aus – aktuell von 3,00% p.a. bei einem Jahr bis 3,25% p.a. bei fünf Jahren. Der bei Abschluss vereinbarte Satz gilt für die gesamte Laufzeit garantiert – ganz gleich, wie sich das Marktzinsniveau entwickelt. Die Mindestanlage beträgt 2.500 € je Festgeldkonto, nach oben ist die Summe grundsätzlich unbegrenzt.

* Stand: 09/2026. Berechnung mit jährlicher Zinsgutschrift aufs Festgeldkonto (Wiederanlage der Zinsen, Zinseszins). Wahlweise zahlt die Bank die Zinsen jedes Jahr auch auf das U18-Tagesgeldkonto aus – dann fällt der Gesamtertrag etwas niedriger aus.

Wie die Laufzeit den Zinssatz beeinflusst

Bei Festgeld gilt in normalen Zinsphasen: Je länger die Bindung, desto höher der Zins. Die Bank kann mit einer längeren Bindungsdauer sicherer kalkulieren und gibt diesen Vorteil in Form besserer Konditionen weiter – genau das bildet die aktuelle Staffel des U18-Festgelds ab.

In einer inversen Zinsstruktur – etwa wenn der Markt sinkende Leitzinsen erwartet – kann sich dieses Verhältnis zeitweise umkehren. Dann bieten kurze Laufzeiten mitunter ähnliche oder sogar bessere Sätze. Umso wertvoller ist die Zinsgarantie: Wer sich heute 3,25% p.a. für fünf Jahre sichert, ist von späteren Zinssenkungen nicht betroffen.

Die wichtigste Regel bleibt trotzdem: Wählen Sie die Laufzeit nie allein nach dem Zinssatz, sondern nach dem Zeitpunkt, zu dem das Geld gebraucht wird – denn eine vorzeitige Kündigung ist beim Festgeld grundsätzlich nicht vorgesehen.

1 Jahr: Maximale Flexibilität

Die kürzeste Laufzeit bringt aktuell 3,00% p.a. und eignet sich, wenn das Kapital in absehbarer Zeit gebraucht wird oder Sie die Zinsentwicklung beobachten möchten. Nach zwölf Monaten ist das Geld samt Zinsen wieder verfügbar: Ohne Verlängerung überweist die Bank Betrag und Zinsen automatisch auf das U18-Tagesgeldkonto Ihres Kindes, das als Referenzkonto ohnehin zum Festgeld gehört.

Beliebt ist die 1-Jahres-Variante auch als rollierende Strategie: Bei jeder Fälligkeit legen Sie neu an – per Prolongation (wählbar ab 35 Tagen bis zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit) oder manuell zu den dann aktuellen Konditionen. So bleiben Sie flexibel und nehmen den Zinseszins-Effekt durch jährliche Wiederanlage mit.

2 bis 3 Jahre: Die Balance aus Zins und Bindung

Mit 3,10% p.a. (2 Jahre) bzw. 3,15% p.a. (3 Jahre) sichern Sie sich spürbar mehr Zins als bei der Jahresanlage, ohne das Geld übermäßig lange zu binden. Diese Laufzeiten passen ideal zu mittelfristigen Zielterminen – dem Klassiker Führerschein etwa: Steht bei einem 14- oder 15-Jährigen das begleitete Fahren ab 17 an, wird ein 2- oder 3-Jahres-Festgeld exakt zum Fahrschulstart fällig.

Ein Rechenbeispiel: Aus 5.000 € werden bei 3,15% p.a. über drei Jahre 5.487,54 € – genug Polster für Fahrschule samt Prüfungsgebühren, mit einem auf den Euro genau planbaren Ergebnis. Ihren eigenen Betrag und Ihre Wunschlaufzeit können Sie mit unserem Festgeld-Rechner in Sekunden selbst durchrechnen.

4 bis 5 Jahre: Maximalzins für lange Ziele

Die langen Laufzeiten bieten mit 3,20% p.a. (4 Jahre) und 3,25% p.a. (5 Jahre) die höchsten Sätze der Staffel. Sie eignen sich für Geld, das definitiv erst in ferner Zukunft gebraucht wird: den Studienstart, ein Auslandsjahr, die erste eigene Wohnung – oder den 18. Geburtstag als festen Übergabezeitpunkt.

Gerade bei größeren Geldgeschenken von Großeltern spielt die 5-Jahres-Anlage ihre Stärke aus: Aus 10.000 € werden bei 3,25% p.a. nach fünf Jahren 11.734,11 € – bei voller Absicherung durch die Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kind. Nach Ablauf lässt sich der Betrag erneut anlegen; bis zur Volljährigkeit wächst das Polster so kontinuierlich weiter.

Empfehlung: Welche Laufzeit für welches Sparziel?

Ein wichtiger Hinweis zur Abgrenzung: Festgeld ist eine Einmalanlage – monatliche Einzahlungen auf ein laufendes Festgeldkonto sind nicht möglich. Wer regelmäßig kleinere Beträge zurücklegen möchte, ist beim U18-Tagesgeld richtig. Das Festgeld übernimmt den anderen Part: größere Summen wie Geldgeschenke oder angespartes Guthaben ab 2.500 € fest und planbar zu verzinsen. Wie beides zusammenspielt, zeigt unser Vergleich Festgeld vs. Tagesgeld.

Die Zinstreppe: Flexibilität trotz Bindung

Bei der Zinstreppe (auch Treppenstrategie oder Festgeld-Leiter genannt) verteilen Sie den Gesamtbetrag auf mehrere Festgelder mit gestaffelten Laufzeiten. Wichtig für die Planung: Die Mindesteinlage von 2.500 € gilt je Festgeldkonto – eine Treppe mit drei Stufen funktioniert also ab 7.500 € Gesamtsumme.

Beispiel: 7.500 € werden in drei Tranchen à 2.500 € auf ein, zwei und drei Jahre angelegt:

* Zinsgutschrift jährlich aufs Festgeldkonto (jährliche Wiederanlage der Zinsen), Stand: 09/2026.

Der Effekt: Schon nach einem Jahr wird die erste Tranche fällig. Sie können das Geld verwenden – oder erneut für drei Jahre anlegen, dann rückt jedes Jahr eine Stufe nach. So kombiniert die Zinstreppe die höheren Zinsen längerer Laufzeiten mit regelmäßigem Zugriff auf Teilbeträge. Besonders sinnvoll ist die Strategie bei größeren Einmalbeträgen, etwa wenn Großeltern zur Geburt einen höheren Betrag schenken. Für Teenager mit eigenen Sparzielen zeigt unser Ratgeber Jugend-Festgeld weitere Strategien.

Renault Bank U18: Konditionen im Überblick

Alle fünf Laufzeiten setzen ein U18-Tagesgeldkonto bei der Renault Bank direkt voraus – es dient als Referenzkonto und wird bei der Kontoeröffnung direkt mit beantragt. Das Festgeldkonto läuft auf den Namen des Kindes, beide Sorgeberechtigten müssen zustimmen. Die Einlagen sind über die französische Einlagensicherung FGDR bis 100.000 € pro Kunde geschützt. Wie sich das Produkt im Detail schlägt, lesen Sie in unserem Renault Bank Festgeld Test; die Alternative von NIBC beleuchtet der NIBC-Vergleich.

Häufige Fragen zur Festgeld-Laufzeit

Welche Laufzeiten bietet das U18-Festgeld der Renault Bank direkt?

Sie können zwischen fünf Laufzeiten wählen: 1, 2, 3, 4 oder 5 Jahre. Die Zinsen sind gestaffelt von 3,00% p.a. für ein Jahr bis 3,25% p.a. für fünf Jahre und gelten für die gesamte Laufzeit garantiert.

Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?

Nein, eine vorzeitige Verfügung ist beim Festgeld grundsätzlich nicht vorgesehen. Legen Sie deshalb nur Geld an, das im gewählten Zeitraum sicher nicht gebraucht wird. Für den flexiblen Teil des Ersparten eignet sich das U18-Tagesgeldkonto, das ohnehin als Referenzkonto zum Festgeld gehört.

Was passiert am Ende der Laufzeit?

Ohne Verlängerung überweist die Bank Anlagebetrag und Zinsen bei Fälligkeit automatisch auf das U18-Tagesgeldkonto Ihres Kindes. Alternativ wählen Sie eine Prolongation – möglich ab 35 Tagen bis zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit.

Kann ich monatlich auf das Festgeld einzahlen?

Nein, Festgeld ist eine Einmalanlage: Sie zahlen einmalig einen Betrag ab 2.500 € ein, der für die gewählte Laufzeit fest verzinst wird. Für monatliches Sparen ist das U18-Tagesgeldkonto die passende Ergänzung.

Lohnt sich immer die längste Laufzeit?

Nicht automatisch. Die 5-Jahres-Anlage bietet mit 3,25% p.a. zwar den höchsten Zinssatz, bindet das Geld aber auch am längsten. Entscheidend ist der Zeitpunkt des Geldbedarfs – bei unklarem Zeithorizont ist die Zinstreppe über mehrere Laufzeiten meist die bessere Wahl.